ローン返済 計算ツール
借入額・金利・返済期間を入力するだけで月々の返済額を即シミュレーション。返済スケジュール表・利息総額も表示。
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円
ローン返済の2つの方式
元利均等返済
毎月の返済額（元金＋利息）が一定の方式です。返済初期は利息の割合が大きく、返済が進むにつれて元金の割合が増えます。住宅ローンで最も一般的な方式です。
- 毎月の返済額が変わらないので家計管理がしやすい
- 元金均等に比べて総返済額がやや多い
元金均等返済
毎月の元金返済額が一定の方式です。返済初期は利息が多いため返済額が大きくなりますが、返済が進むと利息が減り返済額も下がります。
- 総返済額が元利均等より少なくなる
- 返済初期の負担が大きい
ローンの種類と金利相場
| ローン種類 | 金利相場 | 一般的な返済期間 |
|---|---|---|
| 住宅ローン（変動） | 0.3〜0.6% | 25〜35年 |
| 住宅ローン（固定10年） | 1.0〜1.5% | 25〜35年 |
| フラット35 | 1.5〜2.0% | 最長35年 |
| 自動車ローン | 1.5〜4.0% | 3〜7年 |
| 教育ローン | 1.5〜3.5% | 5〜15年 |
| カードローン | 3.0〜18.0% | 1〜7年 |
借入額別の月々返済額早見表
金利1.5%・35年返済・元利均等の場合
| 借入額 | 月々返済額 | 総返済額 | 利息合計 |
|---|---|---|---|
| 1,000万円 | 約30,618円 | 約1,286万円 | 約286万円 |
| 2,000万円 | 約61,236円 | 約2,572万円 | 約572万円 |
| 3,000万円 | 約91,855円 | 約3,858万円 | 約858万円 |
| 4,000万円 | 約122,473円 | 約5,144万円 | 約1,144万円 |
| 5,000万円 | 約153,092円 | 約6,430万円 | 約1,430万円 |
返済負担率の目安
年収に対する年間返済額の割合を返済負担率といいます。無理のない返済計画のために重要な指標です。
| 返済負担率 | 評価 | 目安 |
|---|---|---|
| 〜20% | 安全 | 余裕をもった返済が可能 |
| 20〜25% | 適正 | 一般的に推奨される範囲 |
| 25〜30% | やや高め | 他の支出を抑える必要あり |
| 30%超 | 要注意 | 生活費が圧迫される可能性 |
よくある質問
Q. 元利均等返済と元金均等返済、どちらがお得？
総返済額で比べると元金均等返済の方がお得です。ただし、返済初期の負担が大きいため、毎月の返済額を安定させたい場合は元利均等返済が適しています。差額は金利や返済期間によりますが、3,000万円・金利1.5%・35年の場合で約50万円程度です。
Q. 住宅ローンの金利は変動と固定どちらがいい？
変動金利は当初の返済額が低いメリットがありますが、金利上昇リスクがあります。固定金利は返済額が確定する安心感がありますが、当初の金利がやや高くなります。金利上昇が心配な方は固定、低金利のメリットを活かしたい方は変動が選ばれています。
Q. 繰り上げ返済はした方がいい？
一般的に、繰り上げ返済により利息負担を大幅に減らせます。「期間短縮型」は総利息の削減効果が大きく、「返済額軽減型」は月々の負担を減らせます。ただし住宅ローン控除（最大13年）の適用期間中は、控除額との比較が必要です。
Q. 返済負担率はどのくらいが安全？
年収に対する年間返済額の割合は25%以内が安全な目安です。住宅ローン審査では30〜35%が上限ですが、教育費やその他のローンも含めて考える必要があります。手取り年収で計算するとより実態に近い数値が出ます。
関連ツール・ガイド
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